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谈谈什么是DEFI,用户怎么参与,如何参与

【前言】

生命需要保持一种激情,激情能让别人感到你是不可阻挡的时候,就会为你的成功让路!一个人内心不可屈服的气质是可以感动人的,并能够改变很多东西。

【DEFI释义】

DEFI(decentralized finance)在区块链行业里一般称为”去中心化金融”或分布式金融,“去中心”是相对于CEFI(中心化金融)领域而言,“分布式”是相对于个人与个人之间点对点的交互而言,当然更狭义的可以理解“自金融”,自由、民主、开放。DEFI这个概念早几年在外海市场提出,可以理解为相对于CEFI的一种新生概念,在这里大家要记住,我们所讲的DEFI是指在区块链领域发生的一系列金融活动行为。所以不能以传统的金融思维去理解它,也不能用数字金融去理解它,毕竟数字金融也是建立在中心化的基础上。在DEFI理念里我们最提倡的是开放自由、透明民主、金融普惠,它本身是作为CEFI的一个补充,而不是要推翻或改变CEFI的金融体系,未来两者是一个并存的关系。但DEFI未来的发展空间巨大,值得行业在金融领域去探讨并挖掘更多有利于普通老百姓的商业化产品与应用。

【DEFI特征】

下面我们先了解一下DEFI具备的一些特征与CEFI的一些区别,让大家对DEFI有个基本面的了解。

1.我们知道传统的跨境支付成本高,且效率慢,而通过DEFI可以实现实惠的跨境交易。即人与个之间的资产转移等相关金融活动可通过去中心化金融进行实现链上的快速交易并降低中间的成本。

2.目前传统金融领域对用户的门槛要求很高,并且在身份,财富和地域方面都有严格的把控。而DEFI具备广泛的自由开放性,用户之间可以在全球自由进行金融服务活动,DEFI可以使任何人通过互联网或智能手机来获得金融服务。两个国家不同的人随时随地可以自由开放的进行金融活动上的交易。

3.无需信任任何中介机构,信任完全建立在代码之上,所有协议都是开源的,任何人可以在协议上构建新的金融产品并参与其中,一串代码就可以定义自己的金融世界。

4.在DEFI生态里任何人都有访问权限,没有中央控制权,在隐私性和安全性方面有更好的提升,所有的数字资产完全由用户自己保管,无需中央方验证审核就可进行安全交易。但在传统金融领域里,用户的财产和信息是由托管机构负责保管,一旦发生泄漏就会出现财产丢失的可能。当然在DEFI中也有一些安全隐患,主要体现在于智能合约代码上面,所以我们经常看到一些DEFI的项目会进行代码的审核。

5.由于区块链的技术特质,让DEFI在用户的交易信息方面具备抗审查性,DEFI体系里用户之间的交易确保不可被更改,交易活动也无法被中心化机构所关闭。

【DEFI常见范畴类型】

目前在笔者看来在DEFI领域里,比较常用的DEFI金融类型主要分以下几种,当然未来会有更多创新的DEFI产品面世。

稳定币:

稳定币是一种具有价格稳定特性的资产,适用于诸如交易媒介、借贷、记账单位和价值存储的功能。相比主流币比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产,一般的稳定币因为价格锚定法币,其稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。常见的有TUSD、 USDC、DAI 等等。

去中心化交易所:

我们常见的是CEFI交易所比如火币交易所,okex,币安交易所等,而这些都需要通过KYC’对个人进行认证。而DEFI无需中央方验证,无托管,无审核,资产完全是个人掌管。去中心化交易所目前有uniswap,Kyber,BNT,Curve,Balancer等

衍生品:

用户自己可以通过智能合约,兼容安全、公开、零信任,开拓金融衍生品市场并进行交易,比如用户可以基于传统金融市场标的(黄金、石油、大宗商品等),当然也可以基于热度等数据,开发对应的期权产品,这样可以给交易领域带来很高的自由度,诸如大型电竞以及体育比赛结果等,都可以开发相应的衍生品。

去中心化借贷:

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议(智能合约)匹配借方与贷方,再抵质押资产确认后即时划转资产、完成借贷行为,整个借贷过程民主开放自由。相应的平台有Aave、  compound、MakerDAO等。

流动性挖矿:

主要是自动化做市商方面,在去中心化交易所中用户可通过平台的自动化做市商算法协议来提供自己的资产进行流动性挖矿。在获得平台手续费跟利息之外,还可以获得平台代币的奖励。相应平台Uniswap、Curve、Balancer等。

【风险警示】

V神曾经表示DEFI的风险和崩盘的几率会比传统银行机构高得多,另外智能合约协议在不能保证安全的前提下。不建议用户把全部积蓄投入DEFI产品。一旦触发相应风险收益率或将回落到非常接近零的水平。虽然DEFI具备去中心化,无需审核,资产完全由个人掌管。但当用户参与到实际的DEFI协议时,就会因为一些不可控的因素而蒙受巨大损失。一般常见的是DEFI一些代码协议出了漏洞受到黑客的攻击,或是开发本身对审核代码的不严谨导致巨大损失。比如今年来bzx闪贷漏洞导致上百万美金的加密货币损失,而Bancor智能合约的漏洞也导致网络被关闭。最近的当红明星YAM突发安全事故,因合约代码的问题导致项目代币的价格暴跌超过97%,让不少投资者血本无归。

 另外还有一个风险就是道德风险,对于区块链简单的说,深层的意义是区块链让你更注重自我价值的体现,复杂点理解是利益驱动着人性的审查与考验。所以通过DEFI概念进行炒作割韭菜是一个不可忽视的问题。最近一些艾c欧老项目通过DEFI概念重新活跃在市面上,通过CX模式让一波投资者蒙受损失。切记切记!

 本次话题我们暂时先谈到这里,DEFI目前有很多发展空间,当然也不能忽视一些风险,未来是否会涉及监控问题,这个先不谈论,都交给时间和市场去回答吧。

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作者 : 百年孤独

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