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什么是Cream Finance?

长期以来,Defi的低抵押贷款一直被认为是其发展的下一步。目前的借贷平台几乎总是要求用户提供比借款更多的抵押品。

这主要是受智能合约的限制,因为该协议无法使用法律手段来收回欠账,超额抵押贷款通常仅用于增加杠杆作用或卖空加密资产。

Cream Finance和Yearn Finance宣布正式推出Iron Bank(Cream V2),这次升级对DeFi借贷生态系统来说有革命性意义。

链茶馆汇总了海外投资机构以及资深投资人关于Iron Bank的展望,希望能给读者带来一定的参考价值。

什么是Cream Finance?

Cream Finance是一个DeFi借贷协议,最近已合并到Yearn生态系统中,该项目宣布推出Iron Bank功能,灵感来自广受欢迎的电视节目《权力的游戏》。

Cream允许其他协议无需抵押就可以借入资金——

Cream需要将每个协议列入白名单以获得信用额度,然后可以自由借用,直到达到Cream设置的信用额度为止。

当前,可用于借贷的资产有ETH,Dai和y3Crv。预计未来可新增其他稳定币,如USDT、USDC、SUSD、MUSD和DUSD,以及LINK、YFI、SNX和WBTC。

Cream当前支持的协议有Yearn.finance和Alpha Homora,目前不接受任何新的申请。

Cream目前管理着4.08多亿美元的资产,但是它的治理代币的市值仅为2300万美元。

对于了解该协议的人来说,投资Cream可能会提供巨大的机会。但是,在这样一个竞争激烈的领域中,我们如何确定Cream将成为成功的DeFi协议之一?

Cream最初是Compound的一个分支,Iron Bank是Cream Finance与Yearn Finance生态系统的整合,也是Cream的核心,答案就在其中。

Cream 和Yearn Finance

虽然Compound和Aave在DeFi借贷领域遥遥领先,但是Yearn Finance在DeFi中拥有杰出的开发团队,声誉也是数一数二的。

Yearn最初是针对生态系统的其他部分,专注于通过自动化耕种策略为投资者提供高收益。

保管库会管理客户存入的资金,在DeFi上“耕种”就可能获得最大的收益,APY也很高。

Yearn就是这个领域的佼佼者。而且,大多数投资者积极利用自己的资产进行耕种,这为Yearn在更广泛的DeFi生态系统中赢得了统治地位。

但是,对于雄心勃勃的Yearn生态系统而言,收益耕种还不够。

开发商将目光转移到耕种、去中心化交易所、去中心化保险、去中心化借贷方面,希望能在这些领域占据主导地位。

Yearn并非从零开始,而是利用它的名声与已经提供这些服务的协议合并——

与Sushiswap合作去中心化交易;与Cover合作保险;与Cream合作借贷。

Yearn与这些现有协议合作,把他们都添加到自己的平台上。

Yearn Finance有望在DeFi领域占据巨大的市场份额,为DeFi用户提供一站式服务。

Iron Bank(Cream V2)

Cream在与Yearn宣布合作后不久,就有消息称他们将合作开发一个新项目,称为Cream v2。

虽然没有披露什么细节,但现在我们知道v2(现在称为Iron Bank)是DeFi中最具颠覆性的一次升级,它突破了资本效率的界限。

Iron Bank将DeFi协议联系到了一起,直接向其他协议提供信用额度。

通常,要在DeFi中借钱,需要一些抵押品,这是确保偿还贷款的唯一方法。

Iron Bank彻底改变了这一状况。Iron Bank将允许这些协议在没有任何抵押品的情况下借钱,可以把它比作传统金融中的信用额度,这大大提高了去中心化金融的效率。

为了维持较高的安全性,只有经过验证的协议才能参与。

DeFi协议可以使用这些借入的资金为用户赚钱。对于USDC或TUSD等稳定币来说,高达90倍的杠杆率是可能的;

ETH的杠杆率可能有高达80倍,这为用户带来了巨大的机会。

Cream代币

Iron Bank是DeFi领域的一次改革。现有的贷款协议(例如Compound和Aave)可能已经管理了数十亿美元的资产,拥有十亿美元的市值,但Iron Bank提供了更为出色的服务。

但这对CREAM代币意味着什么?如果Cream在其协议中收集了类似数量的资产,那么它的市值可能也会上升到这个水平。

因为拥有CREAM的人都可以完全控制该协议。那些有影响力的人可以决定添加的资产、收取的费用,还可以选择将这些费用定向到CREAM代币本身。

CREAM代币很可能会从该协议中获取价值,而且协议的规模越大,CREAM持有者将获得越多的收益。

Iron Bank似乎准备为Cream协议吸引大量资金,并且获得的资金越多,CREAM代币就越好。

如今,Cream的估值仅为2300万美元,这可能是目前最好的DeFi投资机会之一。

Iron Bank未来发展如何?

IronBank对DEFI的生态系统来说,是一个巨大的升级,可能会吸引巨大的资金量。

从Iron Bank借入的资金可能会导致APY疯狂高涨,对协议具有完全控制权的CREAM代币来说,这是个好消息。

Aave通过其信用委托机制提出了另一种形式的零抵押贷款,但其局限性更大。

此功能将维持抵押的负担转移给债务承销商,债务承销商随后可以选择将Aave信用额度委托给他们选择的某个人,通常是对冲基金或其他机构。

最终客户可以在不发布抵押品的情况下获得信贷,如果情况变糟,承销商将负责追回债务。

IronBank的职能与Aave的信用授权相似,它为有限数量的受信实体提供抵押不足的贷款。区别在于实体是其他协议,限制在DeFi领域内。

尽管如此,尚不清楚Cream计划在协议违约的情况下,会如何弥补损失。到目前为止,似乎只有靠用户的自觉了。

链茶馆提醒:请记住,加密货币市场非常不稳定,因此在投资任何数字货币之前,请先自己做研究。

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