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金融的本质决定了区块链技术与之天然契合

在大多数供应链中,核心企业由于话语权较强,通常采用的交易方式是供应商支付日,而不是现金,即给上游的中小企业支付凭证,到期再支付账款。

金融的本质决定了区块链技术与之天然契合。金融,顾名思义即资金的融通。从不同的角度来看,金融的核心价值在于优化资金的时空配置,通过跨时空地交换风险和效能,完成其平衡供给需求的使命。无论是谁,多多少少都需要拥有可信数据去做金融决策,也需要备好有效的凭证,以及可流通且受认可的货币工具开展对应的金融交易活动。

同时,核心企业的信用票据无法拆分和流动,供应链的信用传导机制并不通畅,大多数多级供应商频繁面临资金短缺的压力,需要转向金融机构寻求融资。但是银行对“一物多押”的规避导致多级供应商无法用订单作为还贷的担保物。而小微企业抵押资产占用率低,又因为自身体量小、治理结构不成熟、财务透明度不高等,很难再从其他渠道获取有效的抵押资源,增信再次受阻。

在传统信贷模式的基础上,供应链金融的所有节点构成区块链平台,跨越利益边界覆盖了供应链的上下游企业,包括物流、仓储、质检,以及财务公司、金融公司等参与方,丰富了各参与方的合约选择空间。

再有,多级供应商缺乏与核心企业直接的贸易往来,导致其信任数据不足,同时又缺乏实用的平台化与系统化的管理工具,难以激活产业链上下游的合作。各地政府部门在行政方法、办事流程和服务效率上存在差异,令资金二度滞留。

上层业务系统通过底层区块链平台,对小微企业的全面贸易信息,包括资产所有权、数量、质量、仓单、担保,以及应收账款、存货、预付账款等上链登记和存储,从而标准化、数字化且通证化小微企业的资产,进而生产企业支付、融资与流通的债券凭证。基于供应商对核心企业的应收账款等资产的发行、流通、拆分和兑付可以被完整真实地记录和追溯,这大幅度地扩充了金融机构的信息参考范围。由此,信任与价值的可靠传递难题能够以极低的成本加以解决。

基于区块链本身不可篡改以及分布是交叉的验证机制,各节点业务数据的可信度得以保障,解决了仓单质押融资借贷的身份信任问题,极大地增强了金融机构信用评估的可操作性,也大幅降低了其风控难度。在链上的电子凭证是可拆分的,提升了资产的流动性,融资可得性大幅提高,有效缓解了多级供应商融资难、资金短缺的困境。

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