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区块链+金融:大展拳脚,跨境交易so easy

2020.09.22 laylahe

相信通过之前的学习,大家已经对区块链,区块链技术以及相关的热门词汇有了一定的了解。那么接下来,我们要介绍的,就是一些区块链技术与我们实际生活结合的应用场景啦。

我们常常会设想会改变未来的科技,而事实上在未来几十年,可能会带来巨大影响的科技,已经到来了——它就是作为比特币等数字货币的技术基础的区块链。

在过去的几十年里,我们迎来了互联网的信息时代。当我们向对方邮寄今天的简历Word、或讲演PPT时,我们所邮寄的并不是那份原始文件,而是拷贝的副本,这又被人称作“民主化”的信息时代,但如果有一天涉及到了金钱、股票、债券等金融资产,音乐、艺术、选票等其他资产,发送一个副本则成了糟糕的主意。

在 “WeChat Pay”和“Ali Pay”盛行的今天,扫二维码或出示付款码付款已成为大家生活中的常态。事实上是,我们完全依赖于大型中介机构,比如银行、政府、大型社交媒体运营中心、信用卡中心等来构建经济生活中的信用体系。这些中介公司承办了各种各样的商业贸易的一切流程,而扫码支付目前的便捷性还让人不易察觉其中的成本费用,但随着时间的推移,其中的问题也越来越凸显。

首先,这些中介机构过于集中,这就意味着中介机构受到黑客攻击的可能性大大增加,为了安全起见,众多国家开始设置跨境转账收费,一般跨国转账需10%-20%的手续费。而中介公司掌握了我们的交易数据,这意味着我们不能将其货币化,或者更好地去管理我们的金融生活。在一片平静之中,我们的隐私正在暗中被侵蚀。

那如果我们有的不仅仅是信息的互联而是价值的互联,大量的,全球性的,分散式的账本,可以同时在数千万台电脑上运转,每个人都有权访问,不管是音乐,还是资金,都可以被储存,移动,交易,交换和管理,全部不需要经过强大的中间商呢?这就要提到我们区块链技术在金融行业的应用了。

跨境支付

除了人们现在常用的扫码支付,在另外一种支付领域,区块链技术已经开始崭露头角了,这个领域就是跨境支付。

说到跨境支付就不能不聊起 Swift。Swift又是什么来历呢? Swift 是环球同业银行金融电讯协会,目前跨境支付结算,基本都是通过这个协会的系统进行的。Swift 虽然是一个安全可靠的金融网络,每天面临着大量金融业务,但是结算速度慢、交易费用高。用 swift 进行一次跨境支付大约需要 5 个工作日,效率极低。而同样的,Swift也面临着成本高的压力,根据麦肯锡在 2016 年统计的数据,平均每笔跨境支付的成本在 25 美元到 35 美元之间。

面对区块链的大势所趋,我国也进行了这一板块的摸索。以我国的国有银行中国银行为例。2018 年 9 月,中国银行通过区块链跨境支付系统,完成一笔雄安与首尔两地间客户的美元国际汇款。这是国内商业银行首次使用独立自主研发的区块链平台进行跨境汇款业务。银行通过接入区块链跨境支付系统,在区块链平台能够快速完成参与各方之间支付交易信息的可信共享,并在数秒之内完成客户账款的解付,实时查询交易处理状态,实时追踪资金动态。在一定程度上打破了原有跨境交易之间的壁垒,提高了效率,节约了成本。

供应链金融

金融行业和区块链另一个结合的比较好的领域是供应链金融。

供应链上的各个企业之间的交易大多不会采用现金结算,往往是经过金融中介、如银行,采用票据结算的方式。但这种结算方式并不及时,应付账款都会延期支付。行业内的核心企业自然是没有问题,应收账款不仅可以向银行抵押贷款,还可以打包发行债券募资。而上游的中小供应商就没那么好受了,应收票据要么慢慢等到期结算,要么就向银行付出贴息申请贴现。等待票据到期意味着资金占压,申请贴现实际上是一种高成本的融资,不利于上游中小企业的发展。

资产证券化&跨境电商

区块链技术在资产证券化方面目前也有很多应用。发行一个资产证券化产品一般涉及的主体很多,产品结构也很复杂,后续的管理事项也很多。这就造成了其存在底层资产真实性水平低、参与各方之间信息不对称性较强、交易流程复杂等问题。2008 年导致世界金融危机的次级贷款,就是一种资产证券化产品。也正是因为次级贷的复杂、不透明,监管机构才没能及时发现并防范这次风险。

跨境电商已在颠覆传统贸易间,取代了各国传统的贸易商,批发商,直接对接的客户,跨境电商在发展的过程中就是去中心化的进步,最终也可能会走向区块链模式。未来在区块链的帮助下,跨境交易的供应链将会更加公开和透明,卖家可以选择最优秀的物流渠道,银行和第三方支付平台也将消失,点对点的交易模式将取消中介平台的剥削,使货币和货物在全球监管的区块间进行可信任的交易。

区块链使得交易变得更加公开、透明、信任、可追溯,提高了效率,降低了成本。

而在今年四月,中国工商银行金融科技研究院与可信区块链推进计划联合编制的《区块链金融应用发展白皮书》正式发布。这是我国首次在银行业发布的有关区块链+金融的白皮书。区块链在我国金融行业的广泛应用,也会成为我国经济内循环的加速器,加速普惠金融深化。

从根本上讲,区块链技术和应用最终可能会把支付这样工具性的东西融合掉。信息的传播,本身就成为了信任和信用的传播。数据成为了广义的货币,支付便与区块链合二为一了。未来的跨境交易中,区块链技术一定会大展拳脚,透明公信高效节约的跨境交易时代,指日可待了!

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