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NFC+SIM卡打造DCEP安全支付环境

2020.07.21 lornaq1221

来源:国盛区块链研究院  

延续此前的四篇深度研究,我们认为DCEP对“双离线”及支付可信执行环境提出要求,而NFC+SIM卡将是手机端重要解决途径。

基于NFC+SIM卡的移动支付依旧拥有广阔的市场前景:由于扫码支付的流行,市场低估了NFC+SIM卡在移动支付市场所拥有的潜力。NFC+SIM卡方案具有的可离线使用、硬件安全环境等特点,因此其应用潜力被市场普遍低估。尤其是如果未来央行数字货币DCEP可能支持的离线支付场景推广开来,NFC+SIM卡方案天然支持离线支付,有望打开新的市场。

市场低估了NFC+SIM卡移动支付的便利性和安全性。市场普遍认可扫码支付作为移动支付的最优方案,忽视了NFC+SIM卡方案具有的可离线使用、硬件安全环境等特点,低估了此方案的便利性和安全性。由于NFC支付的使用受距离限制,因此很难出现远程盗刷,而二维码支付存在一定的风险,尤其是支付二维码泄露的风险,相比之下NFC支付更为安全。且NFC密钥一般存在SIM卡这类具有TEE(可信执行环境)的手机硬件中,离线支付需要通过TEE进行签名并且检查没有进行过双重支付,这个时候双离线支付的安全性实际上交给支持TEE芯片的生产商进行担保,因此具有更高的安全性。

NFC将成中高端智能手机标配并逐渐普及,有利于NFC移动支付的推广。据艾瑞统计,在国内出货量TOP5的智能手机(包括华为、OPPO、vivo、小米和苹果)当中,2014-2017年上市的手机中NFC手机占比得到了明显的增长,其中2015年的占比仅为17.1%,但到2017年则增长到了31.3%。随着成本的逐渐下降,我们认为NFC将成为手机的主流配置。

NFC移动支付有望支持DCEP实现离线支付。在中国人民银行数字货币研究所发布的专利“使用数字货币芯片卡进行离线支付的交易及方法”中可以看到,DCEP实现离线支付可以依靠数字货币芯片卡。这一模式实现了“用户—POS机”链条的离线,而暂时无法实现“POS机—银行”链条的离线。NFC移动支付作为一种便捷、成熟且安全的方案,有望在DCEP离线支付中发挥作用。

智能卡厂商SIM智能卡厂商竞争格局稳定。目前,智能卡行业上市公司主要包括恒宝股份、天喻信息、东信和平与东港股份几家,随着物联网和移动智能应用的发展和普及,主要智能卡厂商的出货量与出货份额在近五年之内趋于稳定,所占市场份额无大规模波动,竞争格局较为稳定。倘若未来DCEP离线支付能够采用NFC+SIM卡的模式,将为产业带来新的一轮营收和盈利能力的增长,智能卡市场有望催生新的红利,带动产业进入新的快速发展期。

本文仅代表作者观点,不代表欧科云链立场。

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