ChinaDaily提到的RegTech监管技术，如何为金融科技的快速发展保驾护航？

监管科技（RegTech）和金融科技（FinTech）是近些年广受关注的话题，是同类技术在不同需求场景下的应用，其兴起动因具有同源性。

就在本月初，中国日报（CHINADAILY）围绕监管科技的主题发表深度文章，其中指出“欧科云链（OKG Technology Holdings）是满足这一需求的技术服务提供商之一，其推出的 OKLink 的链上反洗钱解决方案，通过全景式合规分析工具、链上安全检测、态势感知、预警监测、数据建模和标签，帮助监管机构识别和打击与加密货币相关的犯罪。欧科云链也将推出更多监管科技产品，以帮助监管机构监控市场以及保险许可。”

在《财经法学》上发表的《监管科技（RegTech）的理论基础、 实践应用与发展建议》一文中提到：“监管科技（RegTech）由于其技术中性、智能自动化、大数据处理等优势脱颖而出，旨在提高监管部门的监管效能，降低金融机构的合规成本，应对全球范围内监管和法律业务不断增加的复杂性和紧迫性。”

就监管科技这一话题，来自各领域的专家领袖分别发表了他们的核心观点。

欧科云链董事会主席兼行政总裁任煜男表示：监管科技（RegTech）将极大地促进虚拟资产行业的发展。OKLink为全球执法机构提供“Chaintelligence”链上数据监控工具，供全球执法机构追踪可疑的在线交易，同时也将推出更多监管技术产品，帮助监管机构更好的监控市场以及发放保险许可证。

香港科技大学商学院院长 Tam Kar-yan 认为：事实上，监管科技（RegTech）可以通过自动化合规流程和创新的客户服务，为金融机构和金融服务的终端用户创造价值。监管科技也可以精确识别潜在的欺诈交易，减少可能给客户带来不便的误报。新产品以技术为基础。因此，监管法规也需要进行修订，使之与时俱进。监管必须跟上技术的步伐。

德勤中国合伙人 Tony Wood 提到：随着新技术和新能力的出现，监管科技（RegTech）的定义也在不断演变。从根本上说，通过应用监管科技，极大增强了人们对金融体系的信心。

Sumsub CLO Tony Petrov 表示：政府可以在促进小型金融机构采用监管科技（RegTech）方面发挥关键作用。政府可以专门为这些机构提供更精确的监管指南，包括简化合规结构和全面的建议。此外，知识交流和培训将使银行了解监管科技的好处，并能提供其解决方案的实践经验。 

去年，银行和全球的其他金融机构发布了超过61,000条有关新贸易政策和规则的监管预警，这意味着平均每个工作日都有234条更新的商业法规发布。遵守新法规一直是个艰辛的过程。

但在法规遵从性方面采用技术，即监管科技（RegTech），作为促进商业和打击金融欺诈的一部分，已在全球范围内改变了其规则。

作为国际金融科技中心，香港特别行政区以金融领域为首，在拥抱监管科技方面取得了显著的进步。

根据香港金融管理局（HKMA）的数据，超过 80% 的受访银行已将监管科技作为标准程序。预计到 2025 年，监管科技的采用率将达到 89%，将成为金融科技中最常用的三大工具之一。

监管科技（RegTech）并不局限于政府在反洗钱方面的合规要求。事实上，它的应用与人们的日常生活密切相关。KYC（Know Your Customer）也是银行必须履行的责任。新客户在银行开户时，银行必须对客户进行背景调查，以确保其合法性。当同一客户在另一家贷款机构开户时，必须重复这一过程，由此造成了不必要的麻烦。

实时检测欺诈交易是另一项艰巨的任务。交易异常的特点是交易模式和交易方的资料不匹配，因此需要迅速识别。庞大的交易量和无数的可疑模式使得人工监控难以展开。Tam认为，监管科技可以精确识别潜在的欺诈交易，减少可能给客户带来不便的误报。

在这一方面，OKLink Onchain AML服务以“标签”的形式为区块链地址附加标识符，从而有效检测和识别风险合约、地址、代币和非法活动。标签数据与链上数据分析紧密结合的方式，有效增强了OKLink Onchain AML提供自动化和持续交易筛查和追踪的能力。与此同时，用户还可以根据特定的合规程序、风险政策或其他要求在AML平台上进行个性化定制。

作为OKLink Onchain AML中两大核心产品，KYT（Know Your Trasaction）和KYA（Know Your Address）在传统的KYC服务基础上进行革新。KYT将地址与现实世界建立关联， 监控充提币交易风险、识别恶意地址并生成警报，满足数字资产服务商 (VASP) 的合规与风控需求；KYA可针对链上地址的风险类型进行识别、分析、测算和分类，并协助数字资产调查，初步筛查链上交易风险，从而提高数字资产透明度。 

根据香港警方的数据，今年上半年，香港的整体犯罪率飙升，犯罪行为数量达到42,923起，比 2022 年同期增长了36.5%。欺骗案件数量上升了52.1%，其中超过75%与互联网有关。

香港金融管理局表示，将继续推动技术、数据和网络分析的应用，以提高银行打击欺诈和金融犯罪的创新能力。并将在 9 月底前推动所有零售银行采用一致、协调的方法进行实时欺诈监控。香港金融管理局还将扩大已于 6 月推出的银行对银行信息共享平台和金融情报评估共享工具试点，覆盖更多零售银行和个人账户。

在助力链上调查，打击犯罪方面，欧科云链推出的专注链上调查的链上天眼（Chaintelligence）数据工具，通过分布式集群存储、机器学习建模和大数据挖掘分析进行数据处理，进行地址深度分析溯源、调证分析与管理，从而实现24小时地址监控与预警。

据香港金融管理局称：“通过加强信息共享和数据分析，贷方迄今已识别出超过21,000个以前未知的账户。” 我们始终相信，依托合规科技等手段，对欺诈和金融犯罪的打击将会更加行之有效，链上天眼也将继续以合规科技为基石，助力数字资产调查分析，为链上安全保驾护航。