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大众如何看待数字人民币?我们收到了 526 份回答

2020.12.16 monicadiao

来源:链闻 ChainNews、 澎湃新闻 撰文:叶映荷 原文标题:《526 份问卷调查:大众对数字人民币知多少,会有多大接受度》
链接:https://www.chainnews.com/articles/514586640435.htm

随着深圳、苏州等地数万人参与数字人民币红包测试,有关数字人民币的讨论热度也持续升温。当专家学者对数字人民币侃侃而谈,不断拓宽想象边界时,或许存在一个疑问:作为普通百姓,究竟对数字人民币了解多少?他们是如何看待数字人民币的?

为了进一步了解普通大众对数字人民币的感知以及接受情况,澎湃新闻设计了相关问卷并通过互联网渠道发放,共回收有效问卷 526 份,其中女性占 55.89%,男性占 44.11%。需要说明的是,此次问卷的被调查者中,本科学历、研究生及以上学历占比分别达 30.04%、24.71%,这个比例要高于全国水平。

从这 526 份问卷中,我们或许能管中窥豹,描摹出普通大众对数字人民币的大致认知。

近三成被调查者认为数字人民币是「另一个形式的支付宝、微信支付」

按照央行数研所所长穆长春给出的定义,数字人民币(DC/EP)指的是由人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构(编注:目前是六大国有银行)参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞和硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。

问卷数据显示,51.52% 的被调查者选择了数字人民币是「数字化的现金,有一定匿名性」,这与官方定义一致,29.85% 的被调查者认为数字人民币是「另一个形式的支付宝、微信支付」,还有 17.87% 的被调查者并不知道数字人民币是什么。

穆长春曾在第二届外滩金融峰会上表示,微信、支付宝和数字人民币不在一个维度上,微信和支付宝是金融基础设施、是钱包,而数字人民币是支付工具,是钱包的内容。电子支付场景下,微信和支付宝的钱包里装的是商业银行存款货币,数字人民币发行后,大家仍然可以用微信、支付宝进行支付 ,只不过钱包里装的内容增加了央行货币。同时,腾讯、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构,所以和数字人民币并不存在竞争关系。

而从目前试点情况来看,指定机构暂时只有国有六大行,即用户可以选择六大行提供的数字人民币钱包,并由其提供兑出兑回数字人民币的服务。

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图 1 被调查者对数字人民币概念的了解情况

若按性别划分,男性对数字人民币似乎更了解一些。

在 526 份问卷里,选择「数字化的现金,有一定匿名性」的男性比例(64.2%)显著高于女性(41.5%),选择不了解数字人民币的女性比例(23.8%)也高于男性(10.3%),认为数字人民币是「另一个形式的支付宝、微信支付」的女性比例也更高。

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图 2 不同性别的被调查者对数字人民币概念的了解情况

被调查者对数字人民币的了解程度则和学历高度相关。学历越高,不知道数字人民币的人越少,小学及以下学历的被调查者不知道数字人民币的比例高达 75%,而硕士研究生及以上学历中,被调查者认为数字人民币是「数字化的现金,有一定匿名性」的比例高达 68.5%。

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图 3 不同学历的被调查者对数字人民币概念的了解情况

近六成被调查者不知道数字人民币具有「双离线支付」优势

相比于现有的支付工具,数字人民币的最大优势与特征之一是「双离线支付」,即交易双方在没网的情况下也能够支付。但对于这一优势,超过半数的被调查者并不知晓,比例达到 59.7%。

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图 4 被调查者对数字人民币「离线支付」功能的了解情况

其中,男性知道这一功能的比例达 54.7%,而女性则有 71.1% 都不知道数字人民币可「离线支付」。

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图 5 不同性别的被调查者对数字人民币「离线支付」功能的了解情况

知道数字人民币可以「离线支付」的比例也随着学历的增加而增长,硕士研究生及以上的被调查者有 56.2% 知道数字人民币可「离线支付」,而小学及以下的被调查者则有 75% 不知道。

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图 6 不同学历的被调查者对数字人民币「离线支付」功能的了解情况

另外,在知道数字人民币具有「离线支付」功能的被调查者中,69.3% 的人都认为,数字人民币是「数字化的现金,有一定匿名性」,该比例在不知道的被调查者中则只有 39.5%。

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图 7 是否知道数字人民币「离线支付」功能的被调查者对数字人民币概念的了解情况

逾半数认为数字人民币是为了顺应时代发展潮流而推出,24% 认为是为了打破支付宝、微信垄断

2014 年央行数字货币研究团队成立伊始,从概念到试点,从理论到实践,中国的央行数字货币已走过六载春秋。而近期声势浩大的苏州双十二数字人民币红包试点,更添将近之感。

为什么要推出数字人民币?

在澎湃新闻给出的四个选项(详见图 8)中,51% 的被调查者认为,数字人民币的推行是为了顺应时代发展潮流。

在苏州,一位熟食店的店员对澎湃新闻记者说:「对于政府、银行的话,也要顺应时代的潮流,要有一些调整,跟进时代的进步,不可能一直就是刷卡,现金现在也已经少了。」

选择「打破支付宝、微信垄断」和「抵御比特币、Libra 等跨国界数字货币」的比例则较为接近,分别为 24% 和 23%。

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图 8 被调查者对数字人民币推出原因的认知情况

此前,部分专家也对澎湃新闻指出,数字人民币推行原因与「打破支付宝、微信垄断」相关。

苏宁金融研究院研究员孙扬对澎湃新闻记者表示, 「从实质和专利上分析,目的就是对支付市场彻底洗牌。」

北京大学光华管理学院金融学副教授王志诚告诉澎湃新闻记者,新型互联网公司利用技术优势占领了支付市场,而大型国有银行这些年也在尝试进入市场,但因为用户习惯等成效不够明显,「目前找到的是数字货币的方式,反垄断是一个助力。」

他也认为,数字人民币的推行有国际、国内的动因,国际动因是主要的,国内动因是次要的。国际动因在于 Libra 一旦推出,可能会对其他国家法币有很大的侵蚀性。

比特币是基于密码学、依托于区块链技术的一种去中心化传输模式的加密货币。2009 年由化名为中本聪(Satoshi Nakamoto)的比特币创始人创建。Libra 则是由社交巨头脸书(Facebook)牵头成立的管理协会计划推出的无国界数字货币。

从年龄看,年龄越小,选择「抵御比特币、Libra 等跨国界数字货币」的比例越高。

55% 被调查者认为数字人民币将在 1-3 年内推出

面对「呼之欲出」的数字人民币,群众具有较强的信心。有 55.13% 的被调查者相信数字人民币会 1-3 年内推出,20.72% 的被调查者认为其会在 3-5 年内推出,选择相信数字人民币会在一年内推出的被调查者比例则有 14.64%。

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图 9 被调查者对数字人民币推出时间的预测

「如果要是行的话一定不会很久,比如在苏州试是可以的话,肯定不会压箱底。」在苏州数字人民币红包试点的走访中,苏州市民李女士对澎湃新闻记者说。

从年龄上看,年龄在 45-55 岁的人群对数字人民币在短时间内推出最具信心,有 81.7% 的人相信会在 3 年内推出,55 岁以上的被调查者则最为保守,相信会在 3 年内推出的比例只有 54.2%。

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图 10 不同年龄的被调查者对数字人民币推出时间的预测

虽没用过数字人民币,但近半数受访者认为体验应该与支付宝、微信差不多

穆长春指出,微信、支付宝和数字人民币不在一个维度上,微信和支付宝是金融基础设施、是钱包,而数字人民币是支付工具,是钱包的内容。

尽管如此,数字人民币钱包的出现,或将会对「二分天下」的支付体系产生冲击。

问卷结果显示,大部分被调查者并未试过数字人民币,没有用过数字人民币但猜测其体验感和支付宝、微信支付差不多的被调查者占据 49.24%,几乎占一半。只有 11.59% 的被调查者使用过数字人民币,其中,认为「数字人民币支付和微信支付、支付宝体验感没有差别」的人占 40.98%,而认为「支付宝、微信支付更好用」的人也有 40.98%。

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图 11 被调查者对数字人民币使用感与支付宝、微信支付对比的感知状况

从年龄看,25 岁以下「没用过数字人民币,但觉得应该差不多」的被调查者占比最高,而 55 岁以上这一比例只有 16.7%。值得注意的是,55 岁以上「没有用过数字人民币,但认为数字人民币更好用」的被调查者占比高达 41.7%,远远高于其他年龄层。

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图 12 不同年龄的被调查者对数字人民币使用感与支付宝、微信支付对比的感知状况

超七成被调查者在使用支付宝微信支付时有隐私方面的顾虑

在互联网使用中。「隐私安全问题」总是备受关注。调查结果显示,71.43% 的被调查者在使用支付宝、微信支付的时候会有隐私方面的顾虑。

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图 13 被调查者在使用支付宝、微信支付时隐私的顾虑情况

根据问卷数据,45-55 岁的人群最为看重隐私安全,其有 83.7% 比例的人在使用支付宝、微信支付时会有隐私顾虑,25 岁以下则占比最少,为 61%。

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而对于数字人民币,其特征是「可控匿名」,意思是具有一定匿名性。对这一特征,44.57% 的被调查者选择相信,不清楚这一特征的被调查者则有 40.38%,选择不相信的被调查者有 15.05%。

一位银行从业人士对澎湃新闻记者表示:「怎么可能匿名,谁来控,控的人就有超级权限。」

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图 15 被调查者对数字人民币「可控匿名」的相信程度

年龄越长,相信数字人民币能可控匿名的被调查者占比越高。55 岁以上相信可控匿名的比例高达 83.3%。

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图 16 不同年龄的被调查者对数字人民币「可控匿名」的相信程度

从学历看,硕士研究生及以上学历中,不相信数字人民币能可控匿名的人群比例最高,达到 33.8%,而小学及以下学历的调查者选择该选项的人数为 0。

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图 17 不同学历的被调查者对数字人民币「可控匿名」的相信程度

超 42% 被调查者表示会同时使用数字人民币钱包、支付宝、微信等支付方式

若数字人民币推出后,消费者或许会面临用数字人民币支付还是支付宝、微信支付的选择难题。42.59% 的被调查者表示会同时使用这些支付方式,26.05% 的被调查者认为要看情况,24.33% 的被调查者选择用数字人民币钱包代替支付宝、微信支付,只有 7.03% 的被调查者明确不会使用数字人民币钱包用以替代支付宝、微信支付。

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图 18 被调查者对未来数字人民币钱包使用的意愿程度

从问卷结果看,年长者对数字人民币的使用意愿明显高于年轻者,55 岁以上选择「使用数字人民币替代支付宝、微信支付」的被调查者比例高达 37.5%,而这一比例在 25 岁以下的人群中只有 7.3%。

不过,澎湃新闻在实地街采中,有多位受访者则认为,年轻人对数字人民币的接受会更快一些。一位 58 岁的苏州出租车司机对澎湃新闻表示:「我已经年纪大了,这种东西我也搞不清楚,我以前支付宝、微信都不用,现在大家坐车都付这个才没办法去用。年纪轻去搞搞,年纪大了才不去搞这些。」

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图 19 不同年龄的被调查者对未来数字人民币钱包使用的意愿程度

硕士研究生及以上学历中,选择「同时使用」的被调查者占比最高,为 45.4%,这一比例在小学及以下学历中占比只有 25%。值得注意的是,选择「不会使用数字人民币钱包代替支付宝、微信支付」的被调查者在研究生及以上学历中的比例也是最高的,达到 14.6%。

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图 20 不同学历的被调查者对未来数字人民币钱包使用的意愿程度

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